周先生目前是一家4S店里的销售人员，从业多年，已经从最底层做到了销售经理的职位，目前税后月入1.7万元，周先生一表人才，谈吐优雅，但令人意外的是至今未婚，在很多人眼里是典型的“单身贵族”

周先生还是个非常有投资头脑的人，在2012年时就为自己购置了一套一居室的小户型房自住，目前价值150万，月供4300元，还有5年还款期。

他同时贷款买了一部15万元的车子，月供2200元，还有4年还款期。目前他手头有25万元存款。周先生现在虽然还没有女朋友但是对于结婚还是有所打算的，他计划在3到5年内内结婚，并买房。

理财目标：

1、3到5年内结婚，并购置婚房；

2、实现财富稳定增长。

周先生咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德高级理财师，希望对自己的财富进行合理的规划。根据周先生的情况理财师提出了建议：

预留出3个月的紧急备用金

考虑到周先生未来3到5年有两大人生目标需要实施（结婚、婚房），因此非常需要对现有资产和每月结余进行规划。

周先生的消费很高，月支出达到了收入的75%，因此储备家庭紧急备用资金非常必要。其每月固定花销为3500+2200+4300+1000=11000元，可以储备3个月，约3万元在紧急备用金账户。持有形式可以为1.5万元活期存款，1.5万元货币基金或债券基金。

资产的1/8作为婚房和结婚的启动资金

因为买婚房是在3-5年后要实施的事情，因此婚房和结婚启动资金配比要不以影响目前的生活为前提，因此拿出资产的20万元做一个偏稳健型的资产配置，是比较合理的。随着日后年收入10%的增长速度，那么3年之后这笔资金就非常可观。

具体操作上可以配置收益率在10%左右的固定收益类产品，比如稳利精选组合投资计划或者瑞·公寓等，这些产品均由专业的投资顾问进行实时监控，投资安全性相对更高。

配置一个保守型账户

周先生除了基本的社保账户，还没有配置任何商业性的保险。基本的社会保障与商业保险相比，保障范围十分有限，而且保额还设置了红线标准。周先生如果突发意外，在目前情况下只能自掏腰包，这对积累婚房资金非常不利。因此建议周先生尽快配置人寿险以及海外重疾险。

适度提高月结余率

周先生虽然收入高，但是消费比例过大，结余过少，只占了收入的25%，建议缩减开支，学会月收入定存的理财习惯，并进行支出记账，慢慢将结余率提升至40%即7000元左右，以便日后能更快地积累结婚款和购房款。

另外，汽车贷款比例略高，周先生可以考虑适时还掉部分车贷，以减少总负债和月还款金额，即增加月结余。

嘉丰瑞德点评：

年轻人理财容易陷入越理越乱的境地，唯有制定一个清晰的理财规划，进行合理的资产配置，才能实现财富的稳健增值。从周先生的例子我们看到，经过理财师的建议，周先生目前综合平均收益率能够稳定在8%左右，远比此前毫无规划的理财收益来得高。