在南昌住房公积金贷款持续火热，开始推行公积金贷款转商业贴息贷款的同时，南昌各大银行的房贷却开始了难得一见的打折情况。据融360平台监测，7月全国首套房贷款平均利率为4.44%，再创历史新低。

记者通过走访各大银行和楼盘发现，只要满足系首套房贷款以及征信记录良好等条件，各大银行均可以给予基准利率最低九折的优惠政策。不过，也有个别楼盘和合作银行视销售楼盘的户型和面积进行折扣方面的调整。

  首套房贷利率

  最高可享九折优惠

据融360平台监测，7月全国首套房贷款平均利率为4.44%，再创历史新低。全国35个大中型城市中，平均利率最低的为天津（4.11%），最高的为乌鲁木齐（4.95%）。

调查数据显示：目前全国超八成银行首套房贷款有折扣。7月全国532家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有155家，比6月增加2家，占比29.14%，利率最低的为北京的浦发银行和天津的天津银行，执行8折优惠利率。此外，212家银行提供9折优惠利率。

这股久违的房贷折扣风潮也同样吹向了南昌。日前，江西银监局的相关人士表示，从统计数据来看，今年2月房地产信贷新政实施后，辖内银行机构对个人住房贷款利率普遍下调，个人首套住房贷款平均年利率为4.86%，个人二套住房贷款平均年利率为5.43%，较新政实施前下降0.34个百分点和0.37个百分点。

连日来，记者走访了西湖区、红谷滩新区等地的在售楼盘，得到的答案均是：首付可以二成起，只要满足是首套房贷款以及征信记录良好的条件，基本上都能享受基准利率优惠。据记者采访统计，南昌市和楼盘合作的银行八成以上推出了基准利率九折的优惠。

“目前银行的贷款政策都比较宽松，只要你是首套房贷款，征信记录又比较好，一般都能享受到九折的优惠。”红谷滩新区某楼盘只剩下为数不多的高层在售，置业顾问刘静告诉记者，该楼盘和数十家银行都有合作，半数以上都有折扣优惠。这其中就包括了中国银行、建设银行、农业银行、中信银行、北京银行等。

对于房贷一族来说，按照60万元30年期的贷款计算，基准利率打九折的话可以省上一笔：月供可减少176元，贷款总额则可节省63450元。

不过，二套房贷款政策依旧没能放松，各家银行基本维持了首付三成起，基准利率上浮10%的政策不变。

??商贷审批和放款时间

  总体不超过一个月

申请公积金贷款的购房者应该非常清楚，目前南昌住房公积金贷款发放依旧实行轮候制，因每月排队人数较多，市民上交初审材料后，要等3个月以上才能收到贷款。因此，南昌住房公积金管理中心于上月底推出了“公转商”贴息贷款政策。

然而，对于商业贷款来说，审批和放款的时间各个银行虽不尽相同，但总体时间都不会超过一个月。

“相对来说，现在的房贷政策已经非常宽松，首套房贷就更为容易。审批5天内就可以完成，放款时间也不会超过30天。”招商银行负责房贷业务的工作人员告诉记者，房贷政策宽松从今年上半年就开始了，目前其手头上有不少房贷业务。

实际上，从全国最新首套房贷利率排行榜来看，南昌房贷利率优惠在全国来说仍处在靠后位置。融360平台监测显示，6月份南昌首套房贷款平均利率为4.72%，在35个城市中排名第26位，而35个城市平均的利率为4.48%。

南昌银行界人士告诉记者，目前大多数银行都在抢房贷生意，在当前不良贷款呈高发态势的情况下，房贷利润虽低，但胜在稳健，而且可以带动其他业务的发展。“不过目前各家银行打到底的折扣都是九折，而且对信用逾期要求比较严格，要求信用良好。想要折扣再低，恐怕不太可能。”

??进入第四季度后

  房贷利率优惠政策或收紧

虽然距离楼市的“金九银十”尚有时日，但市场上已有不少首套房贷款政策会在第四季度逐步收紧的声音。

业内人士分析认为，一般到了10月份，有贷款购房需求的人往往会遇到两个并行现象。一来，楼市进入“金九银十”，房企推盘逐步进入高峰阶段；二来，有些银行进入第四季度，信贷额度就不够宽裕了，对于利润较薄的房贷的青睐程度随之下降。

对此，中原地产首席分析师张大伟认为，每年最后一个季度，有部分银行出于额度或利润考虑，收缩房贷折扣力度。此外，在他看来，一线城市房地产价格近几个月来连续走高，银行出于风控考量，也会谨慎一些。

记者注意到，目前北京、上海等地的部分银行房贷政策确实已有所收缩，之前提供的八五折、八六折优惠均已没有了。这样的情况在南昌是不是也将上演？

对此，本地一家银行的工作人员表示，目前利率和优惠政策较为平稳，但是房贷利率应该达到了一个低点，下半年如果投资性置业有扩大的趋势，信贷政策就有可能发生变化。

  “个税抵扣房贷”政策

  预计明年落地

上月末，财政部财政科学研究所原所长贾康对外公开表示：“个人所得税可抵扣房贷已明确，会支付月供的利息支出。至于进展，要看个税改革的时间，中央要求的时间是1年左右，但今年可能赶不上了。可以确定的是，这种方案会在全国推广。”

“个人所得税抵扣房贷”也可以叫做房贷利息抵扣个人所得税，是指将房贷利息作为税前减除项扣除。

通俗点说，也就是每个月发工资算个税时，可以先把工资减去“房贷利息”剩余金额再扣个税。无形中也就相当于每个月到手的工资增多了。

对此，有业内人士认为，“房贷利息抵税”、公积金贷款的低利率、首套房免征房地产税、首套房商业贷款利率打折，这四大利好集中在一起，可以大大降低初次置业者的经济压力。这对于楼市来说，也堪称一大利好，其作用相当于大力度的降息。

“对于改善市场来说，将会有一定的刺激作用；特别是在‘去库存’的主题下，利好政策叠加，对加快去库存有助推作用。”该分析人士称。据南昌房地产信息网数据中心的数据显示：截至目前，南昌新建商品住宅可售面积为269万平方米，消化库存仅需4个月。

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